传统金融业加速掘金大数据

　　如果只能选择一种方式去处理你手上的各类交通、燃煤、付款贷款转账等柴米油盐的家庭琐事，你会选择哪种方式?答案不难得出，“万能“的支付宝将生活内各类费用的支付、转移集于一身，在悄无声息中改变着人们的金融消费方式。当然还有快钱、财付通、易宝等第三方支付平台，但鉴于支付宝相对垄断的市场份额，此文仅以支付宝为例。

　　当前，金融数据已经使得金融边界变得越来越模糊。互联网和金融业业务深度融合，由数据挖掘而产生的金融创新正在深刻改变着传统金融机构的运作模式。作为数据密集型的行业，金融业将怎样通过挖掘和分析数据来进行决策，进而赢得市场和竞争呢?

　　阿里金融大数据的启示

　　“未来数据将会像土地、石油和资本一样，成为经济运行中的根本性资源。”美国人维克托·迈尔·舍恩伯格撰写的《大数据时代》如是提及。

　　而此前，奥巴马政府宣布2亿美元投资大数据领域，将这一商业行为上升到国家科技战略的高度，重要性堪比当年“信息高速公路”，甚至定义数据为“未来的新石油”。外媒甚至将奥巴马的成功连任归功于幕后大数据专家团队。

　　在中国，仅以淘宝为例。每天都有数以万计的交易在淘宝上进行，交易时间、价格、数量等事无巨细，被统统记录，汇总成每月的支付宝账单。

　　对于阿里金融来说，数据库是它的核心资产。其数据整合路径为：前期搜集包括平台认证和注册信息、历史交易记录、客户交互行为、海关进出口信息等，再加上卖家自己提供的销售数据、银行流水、水电缴纳甚至结婚证等情况。同时，还引入了心理测试系统，判断企业主的性格特征，主要通过模型测评小企业主对假设情景的掩饰程度和撒谎程度。

　　阿里金融通过对卖家进行定量分析，所有信息汇总后，将数值输入网络行为评分模型，进行信用评级。 进军金融业5年后，阿里金融已经拥有了银行征信系统无法企及的数据库和资金流动性。

　　传统金融业发力产业链营销

　　面对互联网金融的汹汹来势，传统金融业如何应付?

　　以往，传统商业银行投放信贷的原则是：“握着客户的手放款。”但面对即将到来的大数据时代，民生、中信、光大、兴业等多家银行在供应链金融领域发力，实现从“线下手工处理”到“线上多系统集成”的转变。

　　供应链金融是指在线整合与衔接各方流程，建立商务、资金服务与物流服务衔接的工作通道，让融资“在线可得”;其二是实现整合与共享银行、核心企业与上下游企业，以及物流伙伴之间割裂的分散信息，银行通过企业在平台上留下的“痕迹”信息，为企业整合所需信息、提供增值服务，让供应链管理与服务“清晰可见”。

　　一直以来，银行家们手握大量客户资料和信息。但事实是，如何通过分析客户信息数据、行为数据、财务数据等锁定潜在客户，并借助行为定向、地域定向、内容定向等方法实施精准营销成为摆在眼前的难题。

　　而在互联网公司势头强劲的支付领域，银行也开始从移动支付杀入。招行目前已与中国移动宣布签署全面战略合作协议。这是继招行联手HTC、中国联通推出“手机钱包”后又一新动作。浦发、建行、农行不甘落后，也相继有移动支付产品出炉。

　　金融业务如何被移植到大数据平台上

　　一、监管和改革

　　监管和改革可以为整个国家层面金融统计方面提供依据。除了内部审计之外，还有很多信用风险分析，包括压力分析。这些都需要金融机构实时的、长期的、频繁的为整个金融数据进行测试和检测，所以这个对于数据的处理计算能力和计算的深度、广度要求都非常高。

　　二、运营效率

　　对金融公司来说，作为跨全国的大型公司，它的分支机构非常庞杂。整个公司运营效率的提升对于企业来说具有重大价值，可以降低成本，可以使整个金融机构在后台上及时得到稳定、平稳的支持。用大数据手段，把金融机构在分于各个系统当中的运营数据进行汇总、交叉分析使得整个运营效益进行大大的提升。

　　传统意义上，金融系统都是基于数据库的。但还有很多其他的数据来源，包括网上银行、网上保险，这些非结构性数据。这些都可以备植到大数据平台之上，使得历史数据和新数据增量背景下，提供全面的分析和整合。

　　基于金融很多业务系统都已经构建，包括BI、信息分析，这些仍然可以在大数据平台上继续实施，而且比传统方法更有效率。不仅可以降低数据整合工作量，把这些相对昂贵的工作放到更有效、更高效、性价比更高的大数据上来进行，还可以更大程度上降低原来对于基于主机昂贵的独立系统的要求，提高效率、降低成本。